L’inclusione finanziaria, definita come la disponibilità e l’accessibilità dei servizi finanziari alle comunità meno servite, è una questione cruciale su cui tutto il settore bancario è chiamato a impegnarsi e affrontare oggi. Secondo la Banca Mondiale, sono 1,7 miliardi gli adulti nel mondo che non hanno accesso a servizi finanziari formali – che non possono, cioè, aprire un conto in banca, chiedere un prestito, richiedere un’assicurazione o altri prodotti finanziari. Questa mancanza di inclusione finanziaria può avere ricadute negative non solo per i singoli, ma anche per la comunità, in quanto si traduce in una difficoltà di risparmiare in caso di emergenze, in una minore capacità di investire nell’istruzione o in opportunità commerciali e in una maggiore vulnerabilità agli shock finanziari.
Le opportunità dell’inclusione finanziaria
L’accesso ai servizi finanziari e al credito può contribuire a far uscire dalla povertà singoli individui e comunità poco servite. Favorendo l’accesso ai servizi finanziari, le banche possono contribuire ad aiutare le comunità svantaggiate non solo a risparmiare per il futuro, investire nell’istruzione e nelle opportunità di lavoro, ma anche a costruire una resilienza finanziaria che a sua volta contribuisce a promuovere lo sviluppo economico e a migliorare la qualità di vita complessiva.
Il ruolo delle banche
Molte banche si stanno anche adoperando per avviare per le comunità meno servite percorsi di alfabetizzazione finanziaria che le renda più responsabili. Alcuni esempi sono i programmi di educazione e formazione finanziaria offerti tramite le loro app mobile, nonché la progettazione di prodotti e servizi finanziari di facile comprensione e utilizzo. Aiutando le comunità meno servite a comprendere meglio le loro opzioni finanziarie e a prendere decisioni informate su come gestire il proprio denaro, le banche possono contribuire ad aumentare l’inclusione finanziaria e a costruire comunità più forti e resilienti.
Analisi dei dati, machine learning e AI
Per portare avanti questo impegno, le banche si stanno rivolgendo sempre più all’analisi dei dati, all’apprendimento automatico (ML) e all’intelligenza artificiale (AI), con l’obiettivo di comprendere meglio le esigenze finanziarie delle comunità meno servite e ideare soluzioni per soddisfarle. Un modo in cui le banche stanno utilizzando queste tecnologie è quello di sfruttare fonti di dati non tradizionali, come la cronologia dei pagamenti delle bollette, ad esempio, per determinare meglio il merito creditizio di individui che potrebbero non avere un punteggio secondo le metodologie tradizionali. Ciò può aiutare le banche a valutare con maggiore precisione il merito di individui poco visibili, individuando prodotti e servizi finanziari che soddisfino le loro esigenze e gestendo al contempo il rischio di insolvenza.
Le applicazioni di mobile banking
Anche le applicazioni di mobile banking sono fondamentali per le banche che vogliono promuovere l’inclusione finanziaria nelle comunità meno servite. Con l’adozione diffusa degli smartphone, le app di mobile banking forniscono un modo comodo e accessibile per richiedere servizi finanziari, anche in aree in cui le banche tradizionali non sono presenti.
I costi di acquisizione di nuovi clienti
Infine, vale la pena notare che il costo di acquisizione di nuovi clienti non è mai stato così basso, rendendo gli sforzi di inclusione finanziaria più redditizi per le banche. Con l’uso crescente di data analytics e ML/AI, le banche sono in grado di indirizzare in modo più efficace le comunità poco servite e di progettare prodotti e servizi finanziari che soddisfino le loro esigenze specifiche. Queste tecnologie non solo contribuiscono ad aumentare l’inclusione finanziaria, ma possono anche incrementare i ricavi e la redditività delle banche che ampliano la loro base di clienti.
